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游戏竞猜平台富管理机构而言对于第三方财

作者: 游戏竞猜平台 来源: 未知 发布时间:2019-03-13 21:40

  财子公司成立对第三方财富管理机构的影原标题:宁圣企业管理研究院:银行理响

  品以及2004年光大银行推出的第一款人民币理财产品为主要标志银行理财业务的发展以2003年中国银行发行的第一款外币理财产,15年历史距今约有。告(2017)》数据显示据《中国银行业理财市场报,计发行理财产品25.77万只2017年银行业理财市场累,73.59万亿元累计募集资金1。17年底截至20,产品存续余额为29.54万亿元全国562家银行业金融机构理财,融机构中最大其规模在金。子公司管理办法》(以下简称“《管理办法》”)以来自2018年12月银保监会正式发布《商业银行理财,行拟申请设立理财子公司截至目前已约有26家银,中型股份制银行为主主要以国有大行和大。理财事业部的实践而言相较于在体系内部设立,售、客户拓展和主动管理等多方面拥有更广阔的发展空间有条件成立理财子公司的银行或将在产品投资、渠道销。观点认为行业多数,低风险的固收类投资产品为主基于银行业理财资产配置以偏,募基金同类业务以及信托公司的通道业务此次新规发布在短期内最直接冲击的是公,资管行业的整体格局而在长期或将影响。

  么那,响?第三方财富管理机构如何应对由《管理办法》可能带来的理财行业的新格局银行理财子公司的成立对金融机构体系外的第三方财富管理机构或将带来什么影?

  关系中存在的机遇与挑战两方面总结了以下主要观点宁圣企业管理研究院从其与银行理财子公司的竞合:

  理研究院认为宁圣企业管,行在理财业务方面不具备的相对优势第三方财富管理机构拥有部分传统银,型的客户招揽与销售机制、灵活的人才激励机制等包括但不限于灵活的技术创新体系机制、积极外向,合规操作与管理通过持续强化,面等都或将存在一定程度的合作机会则在治理层面、销售层面和技术层。

  与设立理财子公司(一)有条件地参。第九条的相关规定根据《管理办法》,业可作为银行理财子公司股东具备相应条件的境内非金融企,有机会参与到银行理财子公司的发起设立中这意味着符合条件的第三方财富管理机构也。是在自有资金、业务经验等方面受到约束的中小银行中这样的机会可能会存在于部分希望成立理财子公司但,机构的资源与优势互补通过与第三方财富管理,财业务的布局实现自身理。富管理机构而言对于第三方财,的品牌与信用积累可以凭借银行良好,为契机以此,建、团队组建以及业务设计等全过程参与银行理财子公司的组织架构搭,务中实现合作共赢的局面但是否真能在未来的业,要大量的磨合期间或将需。

  参与渠道销售合作(二)有条件地。二十七条的相关规定根据《管理办法》第,银行业监督管理机构认可的其他机构可代理销售银行理财子公司的理财产品遵守国务院银行业监督管理机构关于代理销售业务的相关规定且通过国务院。财子公司且自负盈亏银行成立独立的理,的渠道合作来支持其规模发展在销售上或将会寻求更广泛。之前新规,与银行存在代销合作关系就有第三方财富管理机构;之后新规,品种类上或将更为广泛和丰富第三方财富管理机构在代销产。司代销机构的第三方财富管理机构对于有兴趣参与成为银行理财子公,是代销的收益需要考虑的,投入的综合成本以及代销所需,技术和财务的规划与调整提前做好业务、人员、。

  件地推进技术与产品合作(三)利用财富科技有条。、保险等领域的大量运用一样正如金融科技在支付、信贷,也是行业发展的必然趋势财富科技用于理财行业。游戏竞猜平台当前看尽管从,银行多为大中型有实力银行有条件设立理财子公司的,了自己的金融科技子公司部分银行甚至也单独成立,创新产品及业务的研发功能承担新技术的应用支持和。金融基础设施建设的整体水平上看但是从当前金融科技发展及国内,认为我们,为核心资源以财富科技,品的合作还是存在很多可能性的推动与理财子公司开展技术和产,上化销售渠道向理财子公司推荐高匹配的理财客群这些可能的合作机会包括但不限于:通过成熟的线;、培训、资产组合配置和风险管理中的合作和应用等利用人工智能和机器学习等技术加强在客户分类服务。

  理研究院观察据宁圣企业管,在规模非常巨大中国财富市场潜,资理念和投资习惯上的转变面对新一代财富拥有者在投,的颠覆性推动下以及在新兴科技,身会迎来一场变革中国理财行业本。小的第三方财富管理机构来说这对原本在业内规模占比较,抓住新趋势在新形势下,新挑战迎接,略并创新产品灵活调整战,发优势占据先,重要非常。

  开辟理财行业新蓝海(一)持续创新并。销售能力的第三方财富管理机构而言对于自身具备较强的理财产品研发与,能会带来在优质资产获取与销售上的竞争银行理财子公司产品发行范围的放宽有可,的非标资产上面例如在一些优质。或相同的服务模式中争夺如果双方持续在同类资产,失传导至客户身上则最终可能将损。实上但事,发展至今约才十余年中国财富管理行业从,财富管理机构尤其是第三方,配置技术等方面都有巨大的发展潜力在收入来源、产品开发、多元资产,机构覆盖的业务和客户群体也存在很多尚未被传统金融。益趋严的背景下在资管政策日,理机构已开始转型部分第三方财富管,方收费转为买卖双方双向收费的模式包括但不限于在收入来源上逐渐从卖;向转为客户需求导向的模式在产品开发上逐步从市场导;多元或海外等综合资产配置的模式在资产配置上逐步从单一资产转向;转向小而分散的大众理财客群等在服务客群上逐步从高净值客群。身的特点和资源优势每个机构应根据自,的利基市场找到自己,化竞争力形成差异。

  升风险管控能力(二)持续提。行业整体来说从财富管理,问题私募跑路以及项目违约风险事件尤其2018年私募领域出现多起。富管理机构来说对于第三方财,一步参与金融机构的理财业务风险管理能力是决定其能否进,理财市场中的规模占比的关键因素之一同时扩大第三方财富管理机构在整体。管理方面拥有非常成熟的风险管理体系传统商业银行在债权类资产的投资与,子公司成立后尽管银行理财,行范围的延伸随着产品发,管理能力有待进一步提升其在权益类产品的风险。也未必存在较大的竞争优势但当前第三方财富管理机构,风险管理能力因此持续提升,产品设计和投后管理等的各个环节将风控贯穿到真实底层资产筛选、,风控中的创新探索与尝试包括新的财富科技手段在。

  户服务与管理能力(三)持续提升客。子公司的第三方财富管理机构对于未能参与设立银行理财,优质客户流失的潜在风险其需要面临的一个挑战是。第三方财富管理机构主要原因在于相比,司天然具备较强的品牌公信力依托银行背景的银行理财子公。的第三方机构来说也并不会太大但这种影响力对于本身实力较强,景之一便是客观满足客户多元化理财的需要因为第三方财富管理机构在中国诞生的背。构持续在理财行业中生存中小型第三方财富管理机,客户服务与管理能力必将需要持续提升,化、智能化和专业化包括服务形式的多样,率和服务效率提高客户保留。

  理研究院认为宁圣企业管,层面看从实践,银行理财子公司正式运营从《管理办法》落地到,时间的准备还需要一段。而言整体,三方财富管理行业整体带来的影响或将不会非常大《管理办法》的发布在近期(未来一年内)对第。着强监管和深度专业化方向发展随着金融行业多个子领域都正朝,国财中富

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